افتتاح حساب بانکی در کانادا
مهاجرت به کانادا فرصتهای هیجانانگیزی برای تازهواردان فراهم میکند، و پیدا کردن یک شریک بانکی مناسب برای رسیدن به اهداف مالیتان بسیار مهم است. انتخاب حساب بانکی مناسب در کانادا شامل درک انواع مختلف حسابها، کارمزدها، محدودیت تراکنشها و خدمات ارائهشده است. تازهواردان باید جنبههای مختلف بانکداری مشتریمحور را درک کنند؛ مثل تعداد دستگاههای خودپرداز بانک، موبایلبنکینگ کاربرپسند و همچنین اهداف مالی بلندمدت مانند سرمایهگذاری، وام مسکن و خدمات بانکی برای کسبوکار.
وقتی زندگی جدید خود را در کانادا شروع میکنید، باید بانکی را انتخاب کنید که در تمام مراحل مهم زندگیتان در کانادا همراهتان باشد و به شما کمک کند به اهداف مالیتان برسید و همچنین پاسخ این پرسش را بدانید که چطور در کانادا حساب بانکی باز کنم؟ بانکها، انواع حسابها و محصولات مالی در کانادا با آنچه در کشور خودتان تجربه کردهاید متفاوت است؛ بنابراین دانستن اینکه در یک بانک باید دنبال چه چیزهایی باشید، به شما کمک میکند بهترین انتخاب را به عنوان یک تازهوارد داشته باشید.
شما حق دارید یک حساب بانکی (که حساب سپرده یا حساب شخصی نیز نامیده میشود) یا انواع دیگر حسابهای پسانداز را در یک بانک افتتاح کنید. این حق شامل مؤسسات اعتباری فدرال (Federal Credit Unions) و بانکهای خارجی مجاز نیز میشود.
شما همچنین میتوانید این کار را در هر مؤسسه مالی که تحت نظارت استانی یا سایر مؤسسات مالی تحت نظارت فدرال قرار دارند و این خدمات را ارائه میدهند انجام دهید.
شما حتی در شرایطی که شغل ندارید، پولی برای واریز فوری به حساب ندارید یا ورشکسته شدهاید هم میتوانید یک حساب بانکی باز کنید. امکان افتتاح حساب بانکی بهصورت حضوری، الکترونیکی یا تلفنی را دارید. بانک باید بتواند هویت شما را با استفاده از مدارک معتبر تأیید کند.
برای اطلاع از روشهای دیگر افتتاح حساب، با بانک موردنظر تماس بگیرید. مؤسسات مالی که فقط بهصورت آنلاین فعالیت میکنند ممکن است از شما بخواهند قبل از افتتاح حساب، در یک مؤسسه مالی دیگر حساب فعال داشته باشید.
اطلاعاتی که هنگام افتتاح حساب بانکی باید دریافت کنید
وقتی یک حساب بانکی افتتاح میکنید، بانک باید اطلاعات مربوط به آن حساب را در اختیار شما قرار دهد. برای مثال: اطلاعات مربوط به کارمزدها، افزایش هزینهها، و هزینههای جدید. این موضوع حتی زمانی که شما در همان بانک یک حساب دیگر باز میکنید نیز صدق میکند.
وقتی بانکی کارمزدی را افزایش میدهد یا هزینه جدیدی معرفی میکند، باید بهصورت کتبی این اطلاعات را به شما ارائه دهد.
اگر شما از تغییرات در کارمزدها یا هزینههای جدید قبل از اجرا مطلع نشدهاید، میتوانید شکایت ثبت کنیدبانک موظف است زمانی که موجودی حساب جاری (Chequing) یا پسانداز شما به زیر مقدار مشخصی برسد، فوراً یک هشدار الکترونیکی برایتان ارسال کند.
این هشدار به شما در مدیریت امور مالی روزمره و جلوگیری از هزینههای اضافی کمک میکند.
افتتاح حساب بانکی اگر شهروند کانادا نیستید
حتی اگر شهروند کانادا نباشید یا در کشور دیگری زندگی کنید، میتوانید با ارائه مدارک مناسب در کانادا حساب بانکی باز کنید. ممکن است لازم باشد برای افتتاح حساب حضوری به بانک مراجعه کنید.
مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی
برای افتتاح حساب، بانک باید بتواند با استفاده از مدارک معتبر هویت شما را تأیید کند. دو روش برای تأمین الزامات احراز هویت وجود دارد. شما باید اصل مدارک را ارائه دهید، نه کپی آنها را.
روش اول: ارائه دو مدرک معتبر
شما باید دو مدرک از منابع قابل اعتماد ارائه دهید:
یک مدرک که نام و آدرس شما را نشان دهد و مدرکی دیگر که نام و تاریخ تولد شما را نشان دهد.
این مدارک باید از فهرست زیر باشند:
- مدارک شناسایی صادر شده توسط دولت کانادا یا دولت استانی
- برگههای ارزیابی مالیاتی اخیر (Tax Assessment)
- صورتحسابهای اخیر مربوط به مزایای دولتی
- قبضهای خدماتی اخیر در کانادا
- صورتحساب بانکی یا کارت اعتباری اخیر
- گذرنامه خارجی
روش دوم: ارائه یک مدرک معتبر
شما میتوانید فقط یک مدرک معتبر که نام و تاریخ تولد شما را نشان دهد ارائه کنید، اما این روش تنها زمانی قابل قبول است که هویت شما همچنین توسط یکی از افراد زیر تأیید شود:
- یک مشتری معتبر بانک
- فردی خوشنام در جامعهای که قصد افتتاح حساب در آن را دارید
نکاتی که باید قبل از افتتاح حساب بانکی در نظر بگیرید
قبل از ثبتنام برای یک حساب، مطمئن شوید که تمام شرایط و ضوابط حساب — از جمله کارمزدها — را کاملاً درک کردهاید. در مورد هر چیزی که برایتان واضح نیست، سؤال بپرسید. یک نسخه از قرارداد حساب را برای سوابق شخصی نگه دارید. پیش از افتتاح حساب، موارد زیر را در نظر داشته باشید:
- حساب را برای چه استفادهای میخواهید؟ (پسانداز، پرداختها و…)
- کارمزدها و هزینههای حساب
- نرخ سودی که روی موجودی حساب دریافت میکنید
- اینکه آیا سپردههای شما تحت پوشش بیمه سپرده هستند یا خیر
انتقال حساب از یک بانک به بانک دیگر
ممکن است تصمیم بگیرید حساب بانکی خود را به بانکی دیگر انتقال دهید اگر گزینههای بهتری ارائه میدهد. بیشتر مؤسسات مالی فرآیندهایی برای کمک به انتقال حساب دارند. این فرآیند معمولاً شامل انتقال تمام بدهیهای پیشمجوزشده (Pre-authorized Debits) از حساب قدیمی به حساب جدید است. حساب قدیمی خود را تا تکمیل انتقال باز نگه دارید. کارتهای بانکی و چکهای قدیمی را برای جلوگیری از سوءاستفاده از بین ببرید.
صورتحسابهای هر دو بانک را بررسی کنید تا مطمئن شوید که حساب جدید بهدرستی کار میکند و پرداختهای تکراری انجام نمیشود.
چه زمانی بانک میتواند از افتتاح حساب برای شما امتناع کند
- دلایل منطقی دارد که حساب شما برای فعالیتهای غیرقانونی یا کلاهبرداری استفاده خواهد شد
- در ۷ سال گذشته سابقه فعالیت غیرقانونی یا کلاهبرداری با مؤسسات مالی داشتهاید
- اطلاعات نادرست بهصورت عمدی ارائه کردهاید
- احتمال میدهد به مشتریان یا کارکنان آسیب برسانید، مزاحمت ایجاد کنید یا رفتار توهینآمیز داشته باشید
- بانک فقط حسابهایی ارائه میدهد که باید به حساب دیگری متصل باشند و شما حساب قبلی ندارید
- اجازه تأیید مدارک هویتی را نمیدهید
- (در مورد مؤسسات اعتباری فدرال) درخواست عضویت را نمیپذیرید
اگر بانکی از افتتاح حساب برای شما خودداری کند، باید یک بیانیه کتبی برایتان ارسال کند.
این بیانیه باید شامل موارد زیر باشد:
- روش رسیدگی به شکایات
- اطلاعات تماس «نهاد ناظر رسیدگی به شکایات بانکی» (OBSI)
- نشانی پستی، وبسایت و شماره تماس «آژانس نظارت بر مصرفکنندگان مالی کانادا» (FCAC)
گزینههای بانکی در کانادا
سیستم بانکی کانادا بسیار متنوع است. تازهواردان میتوانند بانکهای بزرگ بینالمللی، اتحادیههای اعتباری (Credit Unions) و مؤسسات مالی کوچکتر را پیدا کنند. هرکدام میتوانند مجموعهای از خدمات مانند حسابهای جاری و پسانداز، کارتهای اعتباری، وام و محصولات سرمایهگذاری را ارائه دهند. پنج بانک بزرگ کانادا معمولاً تمامی محصولات مالی مورد نیاز تازهواردان را ارائه میکنند و همچنین طرحهای ویژه برای آنان دارند. این بانکها عبارتند از:
- بانک رویال کانادا (RBC) – بزرگترین بانک از نظر ارزش بازار
- بانک مونترال (BMO)
- بانک نُوا اسکوشیا (Scotiabank)
- تیدی بانک (TD)
- بانک تجاری امپریال کانادا (CIBC)
بسیار مهم است که ظرف دو هفته پس از ورود به کانادا یک بانک انتخاب کنید. برای سپردهگذاری پولی که همراه خود آوردهاید، دریافت حقوق از محل کار و تنظیم پرداخت هزینههایی مانند اجاره، قبضها و نیازهای مالی روزمره، به حساب بانکی نیاز خواهید داشت.
برای افتتاح اولین حساب بانکی باید مدارک اصلی زیر را ارائه دهید:
- مدرک هویت مانند پاسپورت، گواهینامه یا کارت اقامت دائم
- مدرک وضعیت مهاجرتی مانند ویزای اقامت موقت (TRV)، تأییدیه اقامت دائم (CoPR) یا شماره بیمه اجتماعی (SIN). دانشجویان بینالمللی نیاز به استادیپرمیت یا فرم IMM 1442 دارند.
- مدرک نشانی محل سکونت مثل قبض خدماتی یا قرارداد اجاره که به نام شما یا فردی باشد که با او زندگی میکنید. (توجه کنید اگر بعداً آدرس را تغییر دهید، باید سریعاً آن را به بانک اطلاع دهید.)
انواع حسابهای بانکی
تازهواردان باید بدانند که در کانادا حساب جاری (Chequing) و حساب پسانداز (Savings) دو حساب کاملاً مجزا هستند. توصیه میشود هر دو حساب را افتتاح کنید:
حساب جاری (Chequing Account) چیست؟
حساب جاری برای انجام تراکنشهای روزمره است. با این حساب میتوانید: حقوق دریافت کنید، پول نقد برداشت کنید، با کارت دبیت خرید کنید، انتقال الکترونیکی انجام دهید، قبضها را پرداخت کنید و چک بنویسید.
اکثر حسابهای جاری هزینه خدمات ماهانه دارند، اما ممکن است برای تازهواردان این هزینهها برای مدتی حذف شود یا در صورت رعایت شرایطی مثل داشتن حداقل موجودی، معاف شوید. اگر موجودی حساب از حد مشخصی پایینتر برود ممکن است بانک هزینه اضافه دریافت کند.
حساب پسانداز (Savings Account) چیست؟
حساب پسانداز برای ذخیره پول در بلندمدت است — نه برای تراکنشهای روزمره. بهره بیشتری نسبت به حساب جاری دراد و به رشد تدریجی پسانداز شما کمک میکند. معمولاً کارمزد ماهانه ندارد، اما تعداد تراکنشها محدود است و اگر بیش از حد مجاز تراکنش داشته باشید، هزینه دریافت میشود.
چگونه حساب مناسب را انتخاب کنیم؟
بانکها در سال اول ورود شما به کانادا پیشنهادهای جذابی میدهند؛ اما باید فراتر از پیشنهادهای یکساله فکر کنید و نیازهای بلندمدت خود را در نظر بگیرید. هنگام مقایسه حسابها و بانکها، به نکات زیر توجه کنید:
۱. کارمزدها (Fees): برخی بانکها برای سال اول کارمزد دریافت نمیکنند، اما بعد از آن دوباره اعمال میشود. انواع کارمزدها را بررسی کنید: (کارمزد ماهانه / کارمزد برداشت از ATM / کارمزد انتقال بینالمللی)
۲. حداقل موجودی (Minimum Balance): برخی بانکها فقط در صورت حفظ حداقل موجودی، کارمزد را حذف میکنند. اگر موجودی حسابتان معمولاً کم خواهد بود، حسابی انتخاب کنید که برای موجودی کم هزینه اضافه نگیرد.
۳. محدودیت تراکنشها: بعضی حسابها تراکنش نامحدود دارند، بعضی محدود. و تعداد تراکنشهای ماهانه خود را تخمین بزنید.
۴. تعداد و دسترسی آسان به دستگاههای ATM: اگر در ابتدای ورود ترجیح میدهید از پول نقد استفاده کنید، بانکی را انتخاب کنید که شبکه ATM گسترده دارد.
۵. امکانات اپلیکیشن موبایل
۶. ارسال پول به کشور خود: کارمزد انتقال بینالمللی بین بانکها تفاوت دارد؛ قبل از انتخاب بررسی کنید.
نکات مهم برای انتخاب یک بانک مناسب
آشنایی با روشهای افزایش امتیاز اعتباری (کردیت اسکور) برای موفقیت مالی در کانادا یکی از چالشهایی ست که باید در کانادا با آن روبرو شوید.
انتخاب بانک فقط انتخاب نوع حساب نیست؛ بلکه انتخاب یک شریک مالی است. انتخاب بانک با نگاه بلندمدت:
خدمات مشتریان: پشتیبانی و کارگاههای آموزشی برای تازهواردان داشته باشد.
سرمایهگذاری (Investments): اگر قصد سرمایهگذاری دارید، بانکی انتخاب کنید که مشاوره حرفهای ارائه دهد.
وام مسکن (Mortgage): اگر خانه خریدن یکی از اهداف شماست، نرخها و شرایط بانکها را مقایسه کنید.
راهاندازی کسبوکار: به دنبال بانکی باشید که خدمات بانکی ویژه کسبوکار، مشاوره و منابع حمایتی ارائه دهد.
پسانداز برای تحصیل فرزندان: بانکهایی را بررسی کنید که برنامههای پسانداز آموزشی و سرمایهگذاریهای مرتبط ارائه میدهند.
منابع:
rbcroyalbank.com
canada.ca
