سیستم بانکداری در کانادا برای تازه‌واردها

کانادا یکی از امن‌ترین و مؤثرترین سیستم‌های بانکداری جهان را دارد. با این حال، خدمات بانکی در این کشور اغلب رایگان نیستند. خبر خوب این است که بسیاری از بانک‌های کانادایی، حساب‌های بانکی را برای تازه‌واردان در سال اول رایگان ارائه می‌دهند.

اگر به‌تازگی به کانادا مهاجرت کرده‌اید یا قصد دارید به‌زودی مهاجرت کنید، این راهنما به شما کمک می‌کند تا با ساختار بانکداری در کانادا، نحوه افتتاح حساب بانکی، کارت‌های اعتباری، تاریخچه اعتباری و نکات مهم برای انتقال پول آشنا شوید.

افتتاح حساب بانکی در کانادا

برای باز کردن حساب بانکی در کانادا، باید دو مدرک شناسایی معتبر ارائه دهید. مدارک مورد قبول شامل موارد زیر است:

• گواهینامه رانندگی کانادایی
• گواهی شهروندی کانادا
• کارت اقامت دائم یا تأییدیه اقامت دائم (COPR)
• پاسپورت معتبر (خارجی)

جالب است بدانید برخی از بانک‌ها امکان افتتاح حساب پیش از ورود به کانادا را نیز فراهم می‌کنند.

انواع حساب‌های بانکی در کانادا

در کانادا به‌طور کلی دو نوع حساب بانکی وجود دارد:

حساب جاری (Chequing Account)

• مناسب برای استفاده روزانه و هزینه‌های جاری
• اغلب سودی به سپرده شما تعلق نمی‌گیرد
• می‌توانید از طریق چک، کارت دبیت، دستگاه خودپرداز (ATM/ABM)، پرداخت آنلاین و… از این حساب استفاده کنید
• بیشتر کارفرمایان برای واریز حقوق، حساب جاری درخواست می‌کنند

حساب پس‌انداز (Savings Account)

• برای ذخیره‌سازی پول و اهداف بلندمدت مانند خرید خانه یا خودرو
• نرخ سود معمولاً بالاتر از حساب جاری است
• برداشت پول با کارت دبیت یا دستگاه خودپرداز امکان‌پذیر است

ابزارهای پرداخت رایج در کانادا

کارت دبیت (Debit Card)

با افتتاح حساب، یک کارت دبیت و رمز عبور محرمانه (PIN) دریافت می‌کنید. این کارت امکان برداشت از خودپرداز و پرداخت در فروشگاه‌ها و رستوران‌ها را فراهم می‌کند. اما برخی مکان‌ها فقط کارت اعتباری می‌پذیرند.

کارت اعتباری (Credit Card)

کارت‌های اعتباری به شما اجازه می‌دهند خرید کنید و بعداً مبلغ آن را بپردازید. اگر بدهی کارت را هر ماه به‌طور کامل تسویه کنید، بهره‌ای از شما دریافت نمی‌شود. برای تازه‌واردان، دریافت کارت اعتباری راهی مهم برای ساختن تاریخچه اعتباری است.

چک (Cheque)

با افتتاح حساب جاری، دسته‌چک شخصی دریافت می‌کنید. بسیاری از کارفرمایان در شروع کار از شما یک چک باطل‌شده (void cheque) درخواست می‌کنند که اطلاعات حساب بانکی شما را دارد. برخی از صاحب‌خانه‌ها نیز برای پرداخت اجاره، چک می‌خواهند. هزینه‌ی چاپ دسته‌چک حدود ۵۰ دلار برای ۱۰۰ برگ است. البته می‌توانید از شرکت‌های ثالث با هزینه کمتر چک سفارش دهید.

تاریخچه اعتباری و نحوه ساختن آن

تاریخچه اعتباری، گزارشی از نحوه بازپرداخت بدهی‌های شماست. اگر دیر پرداخت کنید یا بدهی‌تان را نپردازید، امتیاز اعتباری شما کاهش می‌یابد و دریافت وام‌های بعدی سخت‌تر و پرهزینه‌تر خواهد بود.

دو شرکت بزرگ در کانادا امتیاز اعتباری شما را بررسی می‌کنند:

• Equifax
• TransUnion

امتیاز اعتباری در بازه ۳۰۰ تا ۸۵۰ قرار دارد. برای ساختن سابقه خوب، باید:

• از کارت اعتباری استفاده کنید اما قبض آن را به‌موقع بپردازید
• هرگز از سقف اعتبار خود عبور نکنید
• برای چندین کارت اعتباری هم‌زمان درخواست ندهید
• از خریدهای هیجانی و غیرضروری پرهیز کنید

نکته مهم: برخی شرکت‌ها پیش از استخدام، امتیاز اعتباری شما را بررسی می‌کنند.

ارسال پول به خارج از کانادا

برای ارسال پول به کشور خود می‌توانید از روش‌های زیر استفاده کنید:

• از طریق بانک کانادایی: به این نوع انتقال «Remittance» گفته می‌شود. برای این خدمات کارمزد دریافت می‌شود.
• شرکت‌های انتقال پول مانند Western Union یا MoneyGram: در صورتی‌که گیرنده در کشور شما حساب بانکی ندارد.
• سرویس‌های آنلاین انتقال پول : گزینه‌ای مقرون‌به‌صرفه‌تر برای ارسال پول به حساب بانکی مقصد با کارمزدی حدود ۳ دلار و نرخ تبدیل بهتر.

نکات و حقایق مهم برای تازه‌واردان

کارمزدهای بانکی

هزینه نگهداری حساب ممکن است از ۴ تا ۳۵ دلار در ماه متغیر باشد. اما در بسیاری از موارد اگر موجودی حسابتان را بالای یک حد مشخص (مثلاً ۱۰۰۰ تا ۴۰۰۰ دلار) نگه دارید، می‌توانید کارمزد را حذف کنید.

کارمزد  ATM

• اگر از دستگاه خودپرداز بانک خود استفاده کنید، رایگان است
• اگر از دستگاه بانک‌های دیگر استفاده کنید، بانک شما کارمزد می‌گیرد
• استفاده از ATMهای خصوصی (غیربانکی) می‌تواند تا ۵ دلار هزینه داشته باشد

انتقال وجه با  Interac

می‌توانید با داشتن ایمیل یا شماره تلفن گیرنده، از طریق سرویس Interac e-Transfer وجهی به حساب او در کانادا واریز کنید. هزینه این انتقال حدود ۱ تا ۱.۵ دلار است، ولی در برخی طرح‌های بانکی رایگان محاسبه می‌شود.

پنج بانک بزرگ کانادا

• RBC – Royal Bank of Canada
• TD Canada Trust
• Scotiabank
• BMO – Bank of Montreal
• CIBC – Canadian Imperial Bank of Commerce

دو بانک آنلاین مهم

• Tangerine Bank
• Simplii Financial

این بانک‌ها خدمات بانکی آنلاین با کارمزد کمتر یا بدون کارمزد ارائه می‌دهند و برای تازه‌واردان گزینه‌ای اقتصادی و قابل اعتماد محسوب می‌شوند.

اگر در مراحل مهاجرت یا شروع زندگی در کانادا هستید، شناخت دقیق سیستم بانکداری این کشور می‌تواند به شما کمک کند تا از خدمات مالی با آگاهی کامل استفاده کنید و پایه‌ای محکم برای آینده مالی‌تان بسازید.

راهنمای افتتاح حساب برای مهاجران تازه وارد به کانادا

راهنمای افتتاح حساب بانکی برای مهاجران تازه‌وارد به کانادا شامل مراحل، مدارک لازم، انتخاب نوع حساب و نکات کاربردی است. در ادامه، به‌صورت مرحله‌به‌مرحله توضیح داده‌ایم:

انتخاب بانک مناسب برای تازه‌واردها

بسیاری از بانک‌های بزرگ کانادا، برنامه‌های ویژه‌ای برای مهاجران دارند که شامل:

• بدون کارمزد ماهانه برای ۶ تا ۱۲ ماه اول
• دریافت کارت اعتباری بدون نیاز به سابقه اعتباری
• امکان انتقال پول از کشور مبدأ
• مشاوره مالی به زبان‌های مختلف

بانک‌هایی با برنامه ویژه تازه‌واردان:

• RBC – Royal Bank of Canada
• Scotiabank
• TD Canada Trust
• BMO – Bank of Montreal
• CIBC
• Simplii Financial و Tangerine (بانک‌های آنلاین با مزایای کم‌هزینه)

مدارک لازم برای افتتاح حساب

برای افتتاح حساب بانکی، به دو مدرک شناسایی معتبر نیاز دارید. رایج‌ترین مدارک:

1. پاسپورت معتبر
2. و یکی از موارد زیر:

• کارت اقامت دائم (PR Card) یا تأییدیه اقامت دائم (COPR)
• شماره بیمه اجتماعی (SIN)
• گواهینامه رانندگی کانادایی یا ID کارت

برخی بانک‌ها ممکن است فرم‌های اضافی یا آدرس محل اقامت موقت شما را نیز بخواهند.

انواع حساب بانکی موردنیاز

حساب جاری (Chequing Account)

• برای پرداخت‌های روزمره و دریافت حقوق
• امکان برداشت با کارت دبیت
• استفاده از دستگاه ATM، پرداخت قبوض و خریدهای فروشگاهی

حساب پس‌انداز (Savings Account)

• برای ذخیره پول با سود اندک
• برداشت محدودتر نسبت به حساب جاری
• مناسب برای پس‌انداز هدفمند (مثلاً برای خرید ماشین یا خانه)

افتتاح حساب پیش از ورود به کانادا

برخی بانک‌ها مثل Scotiabank یا RBC امکان افتتاح حساب آنلاین قبل از ورود را فراهم کرده‌اند. با این کار می‌توانید پس از رسیدن، سریع‌تر به سیستم مالی دسترسی داشته باشید.

دریافت کارت‌های بانکی

با افتتاح حساب، معمولاً موارد زیر را دریافت می‌کنید:

• کارت دبیت: برای خرید روزانه و برداشت پول از ATM
• دسته‌چک (اختیاری): در صورت نیاز برای پرداخت اجاره یا کارفرما
• کارت اعتباری (در برخی بانک‌ها): حتی بدون سابقه اعتباری، با سقف محدود

نکات مهم برای انتخاب حساب

• بررسی کارمزد ماهانه (و امکان حذف آن با موجودی بالا یا برنامه تازه‌واردها)
• تعداد برداشت‌های رایگان ماهانه
• پشتیبانی از Interac e-Transfer (انتقال پول داخلی سریع)
• دسترسی به اپلیکیشن موبایل و بانکداری آنلاین

نکته ویژه: ساختن سابقه اعتباری از همان ابتدا

اگر واجد شرایط دریافت کارت اعتباری هستید، حتماً آن را بگیرید و به‌درستی استفاده کنید. این کار به ساختن تاریخچه اعتباری شما کمک می‌کند که در آینده برای اجاره خانه، دریافت وام یا خرید خودرو ضروری است.

کدام بانک ایرانی در کانادا شعبه دارد؟

در حال حاضر هیچ بانک ایرانی دارای شعبه رسمی یا نمایندگی بانکی در کانادا نیست. به دلیل تحریم‌های بین‌المللی علیه ایران، بانک‌های ایرانی مجاز به فعالیت مستقیم در کشورهای غربی (از جمله کانادا) نیستند. بنابراین:

• شما نمی‌توانید به‌طور مستقیم از طریق بانک‌های ایران در کانادا حساب باز کنید.
• هیچ بانکی در کانادا خدمات رسمی برای بانک‌های ایرانی ارائه نمی‌دهد.

راهکار ایرانیان برای انتقال پول یا مدیریت مالی در کانادا

افتتاح حساب بانکی کانادایی پس از ورود (یا قبل از ورود با برخی بانک‌ها)

استفاده از صرافی‌های قانونی یا سیستم‌های انتقال پول مانند:

• Western Union
• TransferWise (Wise)
• Remitly
• صرافی‌های معتبر ایرانی در تورنتو، ونکوور یا مونترال

برخی خانواده‌ها نیز از طریق واسطه‌های قابل اعتماد یا ارسال حواله‌های ارزی، پول را از ایران به حساب کانادایی منتقل می‌کنند (با ریسک قانونی).

نکات مهم برای انتخاب حساب بانکی

• مدت معافیت از کارمزد: برخی بانک‌ها تا ۳ سال معافیت ارائه می‌دهند.
• پاداش‌های خوش‌آمدگویی: مبالغ پاداش‌ها متفاوت است؛ بررسی شرایط دریافت آن‌ها مهم است.
• کارت اعتباری: دریافت کارت اعتباری بدون نیاز به سابقه اعتباری به ساختن سابقه اعتباری کمک می‌کند.
• انتقال پول بین‌المللی: بررسی کارمزدها و محدودیت‌های انتقال پول به خارج از کشور.

بهترین بانک کانادا برای ایرانیان

بهترین بانک کانادا برای ایرانیان مهاجر، معمولاً بانکی است که:

• خدمات خوبی به تازه‌واردها ارائه می‌دهد،
• امکان افتتاح حساب ساده دارد،
• کارت اعتباری بدون سابقه کردیت ارائه می‌دهد،
• شعبه یا دستگاه‌های ATM زیادی دارد،
• کارمزدهای کمی دریافت می‌کند یا در سال اول رایگان است.